Основные операции коммерческих банков по размещению ресурсов

Банк, будучи самостоятельным кредитным учреждением, осуществляет свою кредитную политику с учетом политических и экономических условий, уровня развития банковского законодательства, межбанковской конкуренции, степени развития банковской инфраструктуры и др.

Наличие ресурсов у банка и их структура является исходным для проведения кредитной политики. Кредитная политика во многом зависит от ликвидности банка.

В зависимости от субъекта кредитования различают кредиты государственным и негосударственным предприятиям и организациям, гражданам, занимающимся индивидуальной трудовой деятельностью, другим банкам, прочим хозяйствам, включая органы власти, совместные предприятия, международные объединения и организации.

По назначению различают кредит потребительский, промышленный, торговый, сельскохозяйственный, инвестиционный, бюджетный. По сфере применения кредиты подразделяют на кредиты в сферу производства и в сферу обращения. По срокам пользования кредиты бывают до востребования и срочные, которые делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. По размерам различают кредиты крупные, средние и мелкие.

В зависимости от платности банковские кредиты подразделяются на ссуды с рыночной, повышенной и льготной процентной ставкой. Различают частные и совокупные объекты кредитования.

Банковские ссуды делятся в зависимости от валюты применяемой при кредитовании (кредиты в рублях, долларах США, немецких марках, французских франках и т.д.).

Важный критерий классификации кредитов – их обеспеченность. Обеспеченность в широком смысле – это наличие гарантий, дающих уверенность в том, что ссуда будет своевременно возвращена кредитору и за её использование от заемщика будет получена установленная плата.

Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования: срочность, возвратность, обеспеченность, платность и дифференцированность.

Совокупное применение на практике всех принципов банковского кредитования позволяет соблюсти интересы обоих субъектов кредитной сделки: банка и заемщика.

Под методом кредитования обычно подразумевается совокупность приемов, с помощью которых осуществляется выдача и погашение кредита. Таких методов три: кредитование по остатку, кредитование по обороту, кредитная линия.

Предприятию может быть открыт только один специальный ссудный счет, но это не исключает возможности открытия ему параллельно простых ссудных счетов.Кредитоспособность заемщика означает способность полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам и является одним из основных объектов оценки при определении целесообразности и форм кредитных отношений.Кредитование проводится в несколько этапов: подготовительный, рассмотрение кредитного проекта, оформление кредитной документации, этап использования кредита и последующего контроля в процессе кредитования.

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.