Сущность и функции кредита
Страница 2

2. Юридическая самостоятельность кредитора и заемщика, что обеспечивает экономическую ответственность сторон в процессе кредитных отношений. Юридическим лицом признается организация, которая имеет в собственности, хозяйственном ведении и оперативном управлении обособленное имущество и отвечает по своим обязательствам этим имуществом, может от этого имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

Юридические лица должны иметь самостоятельный баланс или смету.

3. Заинтересованность кредитора и заемщика в кредитных отношениях. Данную функцию выполняет банковская процентная ставка. С одной стороны, она должна обеспечить максимальную прибыль кредитору, а с другой стороны – возможность уплаты данных процентов без ущерба для заемщика. Уровень процента зависят от соотношения спроса и предложения, которые определяются следующими факторами:

· масштаб производства;

· размер денежных накоплений и сбережений всего общества;

· соотношения между размерами кредитов, предоставляемых государством, и его задолженностью;

· темпы инфляции: при усилении инфляции процентные ставки растут;

· циклические колебания производства;

· сезонные условия;

· рыночная конъюнктура и рыночные колебания;

· государственное регулирование процентных ставок;

· международные факторы: неуравновешенность платежных балансов, колебаний валютных курсов, валютные кризисы, движение капиталов.

Интересна динамика процентных ставок в период циклических колебаний. Ссудный капитал в основном обслуживает кругооборот функционирующего капитала, поэтому закономерности его движения обусловлены закономерностями развития производства. В период оживления промышленного производства спрос на ссудный капитал опережает предложение, поэтому уровень процентной ставки возрастает. Аналогичный результат возникает и в прямо противоположной ситуации, в период кризисов. В данном случае трудности реализации произведенной продукции приводят, с одной стороны, к сокращению остатков денежных средств на расчетных счетах, т.е. к сокращению объемов ссудного капитала, а с другой стороны – к повышенной потребности в кредитных ресурсах.

Существование кредита вызвано объективной необходимостью, и он играет существенную роль в процессе общественно производства. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками. При его помощи свободные денежные капитала и доходы предприятий, личного сектора и государства аккумулируются, превращаются в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование.

Капитал физически, в виде средства производства, не может переливаться из одних отраслей в другие. Этот процесс осуществляется в форме движения денежного капитала, поэтому кредит в рыночной экономики необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие и уравнивая нормы прибыли. Кредит разрешает противоречие между необходимостью свободного перехода капитал из одних отраслей производства в другие и закрепленностью производственностью капитала в определенной натуральной форме. В этом определяется его перераспределительная функция.

Вторая функция кредита – экономия издержек обращения

. Кредит выполняет функцию замещения действительных денег кредитными деньгами. На начальном этапе развития экономики это было связано с вытеснением из обращения золота. На современном этапе данная функция проявляется путем развития безналичных расчетов, использование кредитных карточек, векселей, чеков, депозитных сертификатов, ускоряющих движение денежных потоков. Таким образом, кредит оказывает активное воздействие на объем и структуру денежных масс, платежного оборота, скорость обращения денег.

Страницы: 1 2 3 4

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.