Виды личного страхования
Страница 1

Личное страхование подразделяется на подотрасли:

Страхование жизни (дожитие, рента, аннуитет); рисковые виды личного страхования (от несчастных случаев и болезней, медицинское и пенсионное страхование).

Страхование жизни имеет целью обеспечение близких людей в случае смерти застрахованного и накопление определенной суммы в случае его дожития до определенного возраста. В последнем варианте договор страхования жизни становится одновременно договором страхования капитала. Договоры страхования жизни могут включать разнообразные условия выплаты: единовременно или в форме аннуитета (ренты и пенсий), возможно заключение договоров с участием страхователя в прибыли страховой организации.

Медицинское страхование гарантирует получение медицинской помощи, объем и характер которой определяются условиями договора. Основанием для возникновения страхового обязательства по выплате страхового обеспечения служат факты обращения застрахованного лица за медицинской помощью в лечебные учреждения.

Страхование от несчастных случаев производится для получения материальной компенсации при нанесении ущерба здоровью или жизни застрахованного в результате несчастного случая или болезни. К нему относятся: добровольное медицинское страхование, индивидуальное страхование от несчастных случаев, страхование детей, пассажиров, туристов и др. Это самый развивающийся вид личного страхования, в котором постоянно возникают новые виды, например, страхование от похищения, страхование владельцев банковских карточек и др.

В целом личное страхование сочетает рисковую и сберегательную функции. Рисковая функция личного страхования раскрывает вероятностный характер нанесения ущерба или угрозы нанесения ущерба жизни, здоровью личности. Сберегательная функция личного страхования позволяет накопить в счет заключенного договора страхования заранее обусловленную денежную (страховую) сумму.

Страхование жизни.

В зарубежной практике понятие личного страхование (personal insurance) имеет иное наполнение, чем в традиционном понимании российского страхователя и страхового рынка. Оно объединяет всевозможные виды страхования, связанные с личностью застрахованного, его имуществом и гражданской ответственностью гражданина. К числу таких видов страхования относят страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, страхование индивидуального транспорта, страхование строений, квартир, общей гражданской ответственности и т. п.

Можно выделить три основных источника спроса на страховую защиту по договорам личного страхования в Российской Федерации. Прежде всего это корпоративный сектор, который предъявляет спрос главным образом на договоры коллективного страхования работников от несчастных случаев, договоры добровольного медицинского страхования, договоры пенсионного страхования. Вторым источником спроса является работающее население страны. В условиях, когда государство снимает с себя обязанность материального обеспечения интересов трудящихся и неработающего населения при наступлении социальных рисков, возрастает потребность в различных формах личного страхования, которое в состоянии гарантировать материальное обеспечение старости, финансовую поддержку семьи в случае потери кормильца, предоставление качественных медицинских услуг и т. д. Третий источник связан с реформой жилищно-коммунального хозяйства и инвестициями в жилищное строительство, которые финансируются ипотечным кредитом и гарантируются страхованием жизни заемщика в пользу кредитора.

Страхование жизни — важнейшая составляющая в системе страховой защиты интересов граждан. Совокупность видов страхования жизни призвана обеспечить страховые выплаты при наступлении социальных рисков и в первую очередь — в связи с утратой общей трудоспособности, пенсионным обеспечением и потерей кормильца семьи. Перечисленные страховые интересы к заключению договора страхования определяют назначение страхования на случай инвалидности, страхования пенсий и страхования на случай смерти. Условия договоров страхования жизни весьма разнообразны. Базовый договор может иметь множество модификаций, которые сочетают различные риски в индивидуально составленном договоре. В промышленно развитых странах ЕС и США получила распространение система так называемого финансового планирования (financial planning), которая непосредственно связана со страхованием жизни и позволяет не только построить индивидуальную схему страховой защиты, но и оптимизировать всю систему управления личными финансовыми активами.

Страницы: 1 2

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.