Разработка нового кредитного продукта
Страница 8

Банк рассматривает анкету-заявление. По каждому из пунктов анкеты начисляются баллы. Чем больше баллов в итоге наберёт клиент, тем выше оценивается его кредитоспособность. Максимальный балл таблицы – 460, первые 5 показателей относятся к финансовым возможностям клиента.

Таким образом, при набранной сумме более 300 баллов, банк принимает положительное решение о кредитовании. При рейтинге ниже 200 баллов в выдаче ссуды клиенту отказывают. Методика оценки кредитоспособности клиента банка приведена в Приложении Г

В случае положительного решения банк предложит вам один из следующих лимитов:

ü от 5 000 до 18 000 рублей;

ü от 18 000 до 50000 рублей;

ü от 50 000 до 100 000 рублей;

ü от 100 000 до 300 000 рублей.

Если вас не устраивает предложенный лимит, вы можете предоставить дополнительную информацию, которая поможет вам в получении нужной суммы кредита. Например, не указанный в анкете доход от сдачи квартиры в аренду, вновь полученные пособия или заключенное трудовое соглашение.

Если предложенная сумма кредита вас устраивает, вы подписываете с банком кредитный договор.

Банк, осуществляющий кредитование населения на образование в рамках долгосрочного кредитования, должен обязательно использовать в качестве одного из видов обеспечения специальную страховую программу. Программа включает в себя два вида страхования – имущественное и личное.

Личное страхование отражает имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью заемщика. При присвоении статуса инвалида дата формального завершения процедуры присвоения гражданину статуса инвалидности не должна оказывать влияние на отнесение вышеуказанного случая к страховому. Размер страхового возмещения не должен зависеть от группы инвалидности, присвоенной застрахованному лицу.

Имущественное страхование отражает имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Договор страхования права собственности владельца, должен покрывать риск утраты владельцем права собственности по любой причине, за исключением его отчуждения собственником с согласия залогодержателя и отчуждения в результате обращения взыскания на предмет страхования кредитором.

Рассмотрим подробнее, что программу обязательного страхования.

Таблица 32 - Объекты страховой программы

Вид страхования

Объект

Страховые случаи

1. Личное страхование

Жизнь заемщика

Смерть застрахованного по любой причине, произошедшая в период действия договора страхования как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами.

Страхование на случай потери заемщиком трудоспособности

Частичная или полная утрата трудоспособности (присвоение статуса инвалида) застрахованным в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования

2. Имущественное страхование

Имущество, предоставляемое в залог в качестве обеспечения долгосрочного кредита

Определяются в каждом договоре отдельно

Страхование осуществляется за счет средств заемщика. Страхователем по договорам страхования должен являться заемщик. Выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться кредитор, предоставивший кредит на образование.

Сумма страхового возмещения определяется в соответствии с требованиями кредитного договора, и на каждую конкретную дату периода кредитования она должна быть не менее остатка обязательств заемщика по обеспечиваемому обязательству. Необходима разработка специальной страховой программы, при которой будет постепенно уменьшаться сумма страхового возмещения, но не будет происходить так называемого «недострахования».

Страницы: 3 4 5 6 7 8 9 10

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.