Разработка нового кредитного продукта
Страница 9

Срок действия договоров страхования должен быть не менее срока кредитования, либо заключаться на срок не менее 12 месяцев с последующим продлением договоров.

Кредитор осуществляет контроль за исполнением заемщиком обязательств по выплате страховых премий по договорам страхования, являющимся обеспечением по ипотечному кредиту.

Рекомендуется осуществлять выплату страховых премий периодически (ежеквартально, ежемесячно) равными частями в течение срока действия договора страхования, одновременно с частичным исполнением обязательств по самому кредиту. Комплект документов, регулирующих взаимоотношения сторон при страховании в процессе кредитования, и их параметры указаны в таблице 33.

Таблица 33 - Параметры договоров страхования

Вид договора

Страховой тариф

Страховая сумма

1.Договор личного страхования (страхования жизни и страхования на случай потери трудоспособности)

0,5 – 1% от страховой суммы в год (в зависимости от возраста заемщика)

Сумма кредита, увеличенная на 10% (поскольку остаток задолженности по кредиту постоянно уменьшается, то, соответственно,

может уменьшаться и страховая сумма)

2.Договор имущественного страхования

(предмет залога)

Около 1,5% от страховой суммы за весь срок кредита

Стоимость квартиры

Страхование осуществляется при предоставлении заемщикам заявления на страхование. В таблице приведены договоры, которые стороны заключают и обязательства заемщика.

Таблица 34 - Договоры и обязательства

Документ

Форма заключения

А

Б

1.Кредитный договор

Простая письменная

2.Договор поручительства (в том случае если в сделке присутствует третье лицо - поручитель)

Простая письменная

3.Договор страхования залога

Простая письменная

4.Договор страхования жизни и потери трудоспособности

Простая письменная

5.Договор страхования риска утраты прав собственности

Простая письменная

6.Договор на открытие и обслуживание счетов вкладов до востребования физического лица (как в рублях, так и в иностранной валюте)

Простая письменная

После подписания всех документов, банк перечислят учебному заведению всю стоимость за обучение. Кредит предоставляется и погашается в рублях. Погашение процентов производится ежемесячно равными долями в течение первой половины всего срока кредита, а после окончания учебного заведения заемщик погашает проценты и кредит ежемесячно равными долями в течение второй части срока кредита.

Банк выдает график платежей, где указывает суммы и сроки ежемесячных выплат по погашению кредита. В таблице 35 можно увидеть примерный график платежей при получении кредита в 100 000 рублей.

Используется метод прогрессивного погашения кредита, то есть ежемесячно производятся одинаковые по сумме платежи, в нашем примере – в течение первых пяти лет сумма в месяц составляет 1583 рубля, а в течение второй половины срока кредита сумма в месяц составляет 3250 рублей. Таким образом, образовательный кредит отвлекает не большую сумму из доходов молодых людей, желающих получать образование в кредит.

Таблица 35 - Примерный график платежей при получении кредита в 100 000 рублей:

Период кредитования

Сумма платежа за месяц (в рублях)

В том числе – проценты

В том числе – часть кредита

1) 1 год

1 583

1 583

0

2) 2 год

1 583

1 583

0

3) 3 год

1 583

1 583

0

4) 4 год

1 583

1 583

0

5) 5 год

1 583

1 583

0

6) 6 год

3 250

1 583

1666,67

7) 7 год

3 250

1 583

1666,67

8) 8 год

3 250

1 583

1666,67

9) 9 год

3 250

1 583

1666,67

10)10 год

3 250

1 583

1666,67

Страницы: 4 5 6 7 8 9 10

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.