Заключение
Страница 1

По итогам проведенного в работе исследования можно сделать следующие выводы.

Кредитование малого и среднего бизнеса растет впечатляющими темпами. Однако для большинства малых предприятий доступ к заемным средствам все еще ограничен: подход банков к оценке их бизнеса остается крайне жестким.

Стремительный рост кредитования привел к заметному увеличению кредитного портфеля малого и среднего бизнеса - на 14,5% по сравнению с началом года. По темпам роста портфеля кредитование малого и среднего бизнеса в России продолжает со значительным отрывом опережать корпоративный сегмент (1,9%) и розничное кредитование (2,8%). В результате доля малого и среднего бизнеса в условиях кризиса в портфеле кредитов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям устойчиво растет.

Устойчивый рост кредитования сопровождается усилением конкуренции между участниками рынка. Предложение опережает спрос, все банки заявляют о снижении комиссии и ставок, смягчают требования к залогам. Очевидно, что в условиях столь активной конкурентной борьбы и все еще недостаточного числа надежных заемщиков доступ на рынок новых участников сильно затруднен. Действующие на рынке банки вынуждены конкурировать за ограниченное число хороших заемщиков.

Последние годы стали важным этапом в продвижении к стратегической цели в ЗАО «Муниципальный Камчатпрофитбанк» - завоеванию лидерских позиций в сегментах розничного бизнеса и кредитования среднего и малого бизнеса. Улучшая качество обслуживания, совершенствуя продукты и услуги, постоянно предлагая своим клиентам интересные акции и программы, ЗАО «Муниципальный Камчатпрофитбанк» существенно нарастил клиентскую базу. При этом хорошую динамику заявил розничный портфель Банка, продемонстрировав устойчивый рост показателей. Объем привлеченных вкладов физических лиц, продемонстрировал стабильность ресурсной базы банка. К концу 2010 года остатки по вкладам физических лиц (без остатков на специальных карточных счетах) практически не изменились и составили по состоянию на 01.01.2011 г. 2 246 719 тыс. руб. (на 01.01.2010 г. – 2 251 936 тыс. руб.).

Но даже в условиях расширения господдержки доступ к заемным средствам для значительного числа небольших предприятий крайне ограничен из-за очень жесткого подхода банков к оценке их бизнеса.

Очевидно, что для расширения доступа к деньгам малым предприятиям необходимы меры, отличные от снижения ставки рефинансирования. Ведь ставка определяется уровнем рисков, а риски по малым предприятиям для банков все еще очень высоки. В рамках программы кредитования малого и среднего бизнеса банк сотрудничал с ОАО «Российский Банк Развития» по программе поддержки субъектом малого предпринимательства. Оборот по кредитным программам с ОАО «Российский Банк Развития» за 2010 год составил порядка 57 млн. рублей. В 2010 году производилось финансирование субъектов малого предпринимательства, работающих в сфере общественного питания, лизинга.

Кредитование малого и среднего бизнеса по-прежнему остается очень привлекательным сегментом для российских банков. С каждым годом многие банки запускают новые специализированные программы кредитования малого и среднего бизнеса. Многие финансовые институты смягчают требования к потенциальным заемщикам, в частности в отношении обеспечения.

В целом, по результатам практической работы, организацию работы Кредитного управления ЗАО «Муниципальный Камчатпрофитбанк» можно считать соответствующей действующему банковскому и гражданскому законодательству, инструкциям и положениям ЦБ РФ, Кредитной политике и иной внутренней банковской документации, регламентирующей работу Кредитного управления. Однако в работе банка по кредитованию имеют место некоторые недоработки:

1. По результатам анализа доходности кредитов предлагается рассмотреть возможность дифференцированного подхода к выдаче кредитов - предоставлять большему количеству заемщиков кредитов на срок до шести месяцев, а по кредитам, предоставленным на срок более шести месяцев -рассмотреть возможность увеличения процентной ставки.

2. При кредитовании особое значение имеет объективная оценка кредитоспособности клиента. Банк имеет право выбрать для себя любую методику оценки кредитоспособности. Желательно, чтобы она использовала коэффициенты независимости, ликвидности, оборачиваемости, а также анализ делового риска и денежных потоков. Это позволит детально рассмотреть финансовое положение клиента и избежать ошибок при выдаче кредитов. В настоящее время имеет место достаточно длительный период рассмотрения заявок. Для этого предлагается усовершенствовать эту работу. Процесс рассмотрения кредитной заявки и предоставления кредита можно усовершенствовать путем работы в одной команде сотрудников кредитного, юридического и отдела управления рисками. Это позволит избежать дублирования некоторых операций, улучшить обмен информацией, и несколько сократить первые четыре этапа процесса предоставления кредита

Страницы: 1 2

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.