Понятие банковского регулирования и банковского надзора
Страница 3

1) Нормативно-правовое направление.

2) Индивидуально-правовое направление.

3) Договорное направление.

Банковское регулирование может осуществляться как в интересах обеспечения внутренней экономической политики, например, стимулирование укрепления национальной валюты, приток инвестиций, так и в интересах внешней, например, ограничение оттока капитала из страны.

Классифицировать виды банковского регулирования возможно также на:

1) Организационные направления, способствующие созданию, регистрации, лицензированию кредитных организаций.

2) Функциональные, связанные с регулированием банковских операций, функционированием платежно-расчетных систем.

3) Направленные на создание государственных стандартов, обеспечивающих устойчивость банковской системы и кредитных организаций.

Если в качестве основания определить метод, применяемый в процессе банковского регулирования, то следует выделить:

1) Административное (императивное) направление.

2) Гражданско-правовое направление.

В основе банковского регулирования лежит императивный метод, основанный на отношениях власти и подчинения. Это в первую очередь связано с тем, что в основе банковского регулирования лежат цели, связанные с обеспечением государственных и общественных интересов, но возможно и применение косвенных, договорных, гражданско-правовых методов государственного регулирования, которые должны способствовать укреплению банковской системы и повышению устойчивости национальной валюты.

Методы банковского регулирования можно разбить на прямой, то есть экономико-административный, и косвенный, то есть сугубо экономический. К числу экономических, например, относится установление процентных ставок. А лимитирование уровня процентных ставок по кредитам – это административный метод. Различают, кроме того, общие и селективные способы осуществления кредитно-денежной политики центральных банков. Общие касаются всего кредитного рынка в целом, а селективные направлены на конкретные виды кредита. К числу наиболее популярных общих методов в мировой практике относят учетную (дисконтную политику, операции на открытом рынке, изменение норм обязательных резервов банков.

Основу регулирования банковской деятельности составляют инструменты денежной политики: процентные ставки, операции на открытом рынке, установление нормы обязательного резерва для коммерческих банков, валютная политика, прямые количественные ограничения для кредитных организаций, установление ориентиров роста денежной массы.

Инструменты банковского регулирования – это тесно связанные с целевыми ориентирами показатели, находящиеся в сфере воздействия Банка России, величина которых может быть быстро скорректирована. Все инструменты, применяемые Банком России в своей деятельности, имеют критерии эффективности. Это такие критерии как гибкость (возможность маневра в процессе применения инструмента), возвратность (возможность проведения обратной операции), скорость, соответствие получаемых результатов поставленным целям. Выбор приоритета государства для того или иного инструмента, их результативность отражают направленность деятельности государства на экономическую ситуацию в стране. Эффективность регулирования не находится, к сожалению, в прямой зависимости от применяемых инструментов. Например, снижение ставки рефинансирования не способствует снижению ставок по кредитам. Поэтому можно прийти к выводу о косвенном влиянии денежно-кредитной политики на социально-экономическое положение страны.

В настоящий момент согласно статье 35 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации» основными инструментами являются:[14]

1. Процентные ставки по операциям Банка России.

2. Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования).

3. Операции на открытом рынке.

4. Рефинансирование кредитных организаций.

5. Валютные интервенции.

6. Установление ориентиров роста денежной массы.

7. Прямые количественные ограничения.

8. Эмиссия облигаций от своего имени.[15]

Среди отличительных признаков банковского регулирования можно назвать невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением особых случаем, предусмотренных федеральными законами. На законодательном уровне также закреплен принцип равного отношения государства ко всем кредитным организациям. В то же время у Банка России есть право устанавливать дифференцированные нормативы[16] и методики их расчета по видам банков и иных кредитных организаций.[17] Вместе с тем, без установления в законодательстве объективных экономических и юридических оснований индивидуальной дифференциации государственных стандартов для кредитных организаций, ее эффективность с точки зрения целей и принципов банковского регулирования вызывает сомнение. Все это усиливает фактор личного усмотрения в процессе банковского регулирования, нарушает принцип равенства субъектов предпринимательской деятельности.

Страницы: 1 2 3 4 5

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.