Перспективы использования эффективных моделей оценки кредитоспособности клиентов коммерческого банка
Страница 2

По данным таблицы на протяжении всего анализируемого периода наблюдается рост величины собственных средств «Сбербанка России».

В 2007 году собственные средства увеличились на 224369662 тыс. руб.

и составили в абсолютном выражении 358686788 тыс. руб., что в значительной мере обусловлено увеличением величины фондов (на 12694407 тыс. руб.).

Также прослеживается и тенденция увеличения обязательств банка (на 1148038065 тыс. руб. в 2008 году по сравнению с 2007 годом).

В большей степени на это повлияло увеличение средств от клиентов на 298279050 тыс. руб., и увеличение средств от кредитных организаций на 187577593 тыс. руб. Это объясняется тем, что произошло увеличение числа предприятий и организаций, принятых на обслуживание. А обслуживание расчетных счетов - это самый дешевый ресурс для банка.

Увеличение доли указанного компонента в ресурсной базе уменьшает процентные расходы банка.

Однако следует иметь в виду, что расчетные счета - самый непредсказуемый инструмент, поэтому высокая их доля ослабляет ликвидность банка.

Для общей характеристики деятельности «Сбербанка России» рассмотрим структуру пассивов на рис. 5.

Рис. 5 - Динамика пассивов «Сбербанка России» по состоянию на 2006-2008 гг.

Собственные средства «Сбербанка России» составляли на 01.01.2006 г. 111259065 тыс. руб., их доля в итоговой сумме баланса составляла 17,5 %.

По состоянию на 2007 год, собственные средства составили 134317126 тыс. руб., что превысило показатель предыдущего года на 23058061 тыс. руб. доля собственных средств «Сбербанка России» составила 17,2 %. Данное уменьшение вызвано ростом удельного веса привлеченных средств.

В абсолютном выражении привлеченные средства составили в 2007 г. 646902601 тыс. руб.

В 2008 году собственные средства банка по сравнению с 2007 годом увеличились на 224369662 тыс. руб. и составили 358686788 тыс.руб.

Обязательства в 2008 году составили 1148684967 тыс. руб., что превышает показатель 2007 года на 501782366 тыс.руб.

Анализ пассивов показывает, что основную долю средств в 2006 г, 2007 г и в 2008 г банк получает за счет вложенных средств клиентов 38,4 % 40,2 %, 40,6 % по годам соответственно.

Основным источником формирования ресурсов коммерческого банка являются привлеченные средства. Сравнительный качественный анализ структуры привлеченных средств за определенный период дает возможность оценить работу банка по привлечению новых источников средств.

Привлеченные средства одновременно являются кредитными ресурсами, поэтому целесообразно привлечь такую сумму средств, которую в дальнейшем можно разместить в активах как кредитные вложения.

Анализ обязательств на 2006 г., 2007 г. и 2008 г. представлен в таблице 2 на основе данных форм финансовой отчетности банка (Приложение 1).

Из приведенной таблицы видно, что на 01.01.08 г. обязательства занимают 88,8 % (2704936 тыс. руб.) всех пассивов банка. Анализ пассивов показывает, что основную долю средств банк получает за счет вкладов граждан.

Страницы: 1 2 

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.