Направления повышения эффективности процедур и механизмов предоставления кредита частным лицам
Страница 2

Погашение - равными взносами или по индивидуальному графику;

Обеспечение - возможно частичное обеспечение залогом.

Формы предоставления

Разовый кредит

Овердрафт

Кредитная линия.

В случае более сложной формы необходимого клиенту финансирования «Сбербанка России» предлагает рамочную кредитную линию, при которой возможно получение нескольких кредитов в рамках открытого лимита кредитной линии.

«Сбербанка России» предлагает возобновляемую кредитную линию, в рамках которой клиент самостоятельно может получать финансирование в необходимых ему объемах и на необходимые сроки. Гибкие условия возобновляемой кредитной линии дают клиенту практически неограниченные возможности использования схемы кредитования.

Выкуп кредитов малому бизнесу «Сбербанка России» предлагает своим партнерам разнообразные формы сотрудничества в этой области. Одним из новых направлений деятельности банка в данном сегменте рынка является покупка у третьих лиц кредитов, выданных субъектам малого бизнеса. К субъектам малого бизнеса относятся юридические лица или индивидуальные предприниматели с объемом годовой выручки, не превышающим 90 миллионов рублей. Организации могут быть заинтересованы в продаже портфеля кредитных продуктов, предоставленных предприятиям малого бизнеса, с уступкой прав требования в пользу «Сбербанка России».

Особого внимания заслуживает изучение проблемы анализа действующей системы кредитного процесса российских банков, которые на сегодняшний день решены недостаточно полно. Среди таких проблем основными являются:

– неизученность принципов и методов выбора, целей и концепции, соответствующих сложившейся системы кредитного процесса и позволяющих принимать экономически обоснованные решения по предотвращению возникновения проблемных кредитов в банках;

– отсутствие классификации заемщиков и кредитов юридических лиц по признакам финансовой устойчивости;

– отсутствие комплексной методики оценки кредитной заявки, процесса одобрения кредитов и мониторинга с учетом кредитных рисков;

– неразработанность системы аналитических и экономических показателей, обеспечивающих возможность оценки направлений реформирования проблемных кредитов и эффективности предлагаемых мероприятий.

Одной из основных задач на пути оптимизации и повышения эффективности кредитного процесса, является задача разработки методов анализа финансового состояния заемщиков, позволяющих давать более объективные и комплексные результаты исследований, способные оказывать существенное влияние на принятие решений о предоставлении кредитов, повышая, таким образом, их качество.

Все существующие недостатки кредитного процесса свидетельствуют о том, что на сегодняшний день существует необходимость создания концепции эффективного управления кредитным процессом на базе активизации всех его этапов, совершенствования администрирования и стратегического планирования кредитного процесса в целом.

Для того чтобы кредитная политика в отношении физических лиц была эффективной она должна быть максимально сжатым и в то же время достаточно детальным документом. Обязательным элементом кредитной политики являются разумные рекомендации для работы с практическими запросами на кредиты. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами кредитного процесса.

В этой связи, особое внимание должно уделяться ведению картотеки кредитной информации, которая является внутренней, хронологической и всеобъемлющей регистрацией взаимоотношений банка с клиентами.

Содержание картотеки обычно выходит за рамки чисто кредитных взаимоотношений и затрагивает регистрацию всех видов деятельности между контрагентами, кроме взаимоотношений, носящих доверительный характер. Всеобъемлющий характер такой картотеки необходим для определения рентабельности или риска комплексного обслуживания клиента.

Следовательно, кредитный процесс в настоящее время – это процесс организации кредитной деятельности банка, состоящий из совокупности последовательных этапов: от рассмотрения кредитной заявки до погашения ссудной задолженности кредитополучателем.

Мощный инструмент, который выполняет всю совокупность работ по ведению операций на различных стадиях кредитного процесса, является система автоматизации кредитного процесса. К единой системе автоматизации можно подключить и сотрудников юридического отдела, службы безопасности, отдела ценных бумаг.

Страницы: 1 2 3 4

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.