Общая характеристика деятельности филиала «Газпромбанк» как субъекта ипотечного кредитования
Страница 2

На основе анализа ипотечных программ 16 омских банков (Приложение 7, 8), можно сделать следующие выводы:

1. Единовременные комиссии Газпромбанка, связанные с оформлением ипотечного кредита, являются одними из минимальных и составляют около 3950 рублей.

Это обусловлено отсутствием у банка комиссий, связанных с выдачей кредитной суммы, открытием и ведением ссудного счета. При этом, минимальная эффективная процентная ставка составляет порядка 13, 81%, что всего на 2,06% выше декламируемой минимальной годовой процентной ставки. Кроме того, несмотря на то, что ставки по ипотечным кредитам в Газпромбанке в среднем на 1% выше, чем в большинстве омских банков, многочисленные дополнительные комиссии банков-конкурентов увеличивают их эффективные процентные ставки по сравнению с Газпромбанк на 1-2%.

2. Одними из особенностей ипотечных программ Газпромбанк, снижающих его конкурентные преимущества, являются требования о необходимости дополнительного обеспечения кредита в виде поручительства третьих лиц, а также о возможности привлечения в качестве созаемщика по кредиту только супруг(а).

3. Дополнительным негативным фактором, уменьшающим доступность ипотечных кредитов Газпромбанк для физических лиц, являются жесткие требования к возрасту Заемщика (от 25 до 59 лет).

Предполагается, что наличие таких жестких требований позволяет Банку ограничить себя от неплатежеспособных заемщиков, снизить риски невозвратности ипотечных кредитов без использования дополнительных комиссий за оформление кредита.

Стоит отметить также, что еще одним конкурентным преимуществом Газпромбанк является кредитование на приобретение квартир в строящихся жилых домах. Этот вид кредитования связан с финансовыми рисками на стадии строительства и сдачи в эксплуатацию дома, и поэтому не все омские банки работают по таким программам.

Помимо ипотечного кредитования под залог приобретаемой недвижимости на первичном рынке жилья, Газпромбанк также предлагает своим клиентам следующие ипотечные программы:

на приобретение квартир на вторичном рынке;

на приобретение недвижимости (коттедж, жилой дом) в коттеджных поселках;

под залог имеющегося жилого помещения;

на улучшение жилищных условий;

под залог загородной недвижимости;

программа, предусматривающая предоставление дополнительного кредита под залог основного обеспечения, приобретенного ранее с использованием кредитных средств Банка, на производство строительно-монтажных и отделочных работ по благоустройству помещений («Ипотека+»).

На основе анализа требований, предъявляемых к клиентам в Газпромбанке, можно сделать вывод, что типичный заемщик Банка это законопослушный гражданин 25-50 лет:

имеющий постоянную регистрацию в г. Омске или Омской области;

являющийся работником коммерческой организации со стажем работы более 6 месяцев, т.е. относящийся к категории людей, имеющих стабильную работу и доход;

располагающий определенными накоплениями для первоначального взноса по кредиту (в среднем, 150 000 – 200 000 рублей);

получающий заработную плату в размере 20 000 – 25 000 рублей в месяц;

состоящий в официально зарегистрированном браке, при этом, супруг(а) не является иждивенцем;

с высшим образованием.

Таким образом, ипотечное кредитование является одним из ключевых направлений деятельности филиала «Газпромбанк» (ОАО) в г. Омске, о чем свидетельствует постоянное увеличение доли ипотечных кредитов в кредитном портфеле филиала. Высокие требования к потенциальным заемщикам позволяют Банку снизить риски невозврата кредита. Широкий спектр ипотечных программ и минимальный размер единовременных комиссий, связанных с оформлением ипотечной сделки, обеспечивают значительные конкурентные преимущества омского филиала «Газпромбанк» перед другими банками.

Страницы: 1 2 

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.