Развитие форм и видов кредитования на современном этапе
Страница 4

Для эффективного функционирования ипотечного рынка регулирование вопросов ипотеки должно быть сосредоточено в одной структуре. Сегодня же функции регулирования делят Минфин, Минрегион, МЭРТ, Центробанк, ФСФР и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Экономические и юридические права российских банков как основных кредиторов населения, требования которых обеспечиваются залогом недвижимого и движимого имущества индивидуальных заемщиков, не защищены достаточно надежно и эффективно действующим гражданским и банковским законодательством. Одним из основных стимулов для кратного роста ипотечного рынка должно стать снижение ставок по кредитам. Эксперты полагают, что в наступившем году заемные средства станут дешевле в среднем на 1,5%. Это окажется возможным благодаря снижению темпов инфляции и, как следствие, ожидаемому очередному пересмотру ставки рефинансирования Центробанком. Хотя основную роль все же играет конкуренция на кредитном рынке: ставка в крупных и мелких банках как по кредитам, так и по депозитам отличается уже не более чем на 1 — 2 %.

Несмотря на высокие темпы роста кредитов, возросшее внимание отечественных банков к работе с физическими лицами привело к сокращению темпов роста кредитования реального сектора экономики. Например, в 2006 г. кредиты в реальный сектор увеличились на 25%. Российский бизнес ждет от банков улучшения условий кредитования и упрощения процедуры получения кредитов.

Процентные ставки по кредитам физическим лицам в среднем в полтора раза выше, чем для юридических лиц. Кроме того, банки получают дополнительный доход от клиентов в виде комиссии за выдачу и сопровождение кредита. В результате по итогам 2006 г. доля потребительского кредитования в банковских активах увеличилась с 11,5 до 16%, тогда как доля кредитов реальному сектору, напротив, снизилась с 43,5 до 42,5 %.

Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям на 1 января 2007 г., составили 5 966,2 млрд. руб. Объемы кредитования предприятий наиболее доходных отраслей (топливно-энергетического комплекса и металлургии) сокращаются, поскольку эти компании предпочитают работать с зарубежными банками. По данным Федеральной службы государственной статистики России, в отечественных банках кредитуются преимущественно предприятия перерабатывающих отраслей: машиностроения (12,9%), пищевой (11,6 %), химической и лесной промышленности (9,7%), производители стройматериалов (3,7%), легкой промышленности (0,9%).

Текущие условия кредитования в российских банках (срок и процентная ставка) не позволяют заемщикам активно использовать полученные кредиты на инвестиционные цели. В настоящее время инвестиции в обрабатывающем секторе экономики финансируются за счет банковского кредитования на 15%.

Процедура кредитования, т. е. требования банков по обеспечению кредитов и непосредственная организация кредитной работы, в настоящее время довольно сложная (табл. 2)[8]. Банковские юристы зачастую перестраховываются, требуя избыточного количества документов, подтверждающих обеспечение. Основными факторами, сдерживающими развитие долгосрочного кредитования, являются ограниченность ресурсов банков и уровень инфляции в стране.

Таблица 2

Условия кредитования инвестиций в основной капитал

Отрасль

Реальные сроки кредитования, мес.

Желаемые сроки кредитования

2004

2006

Сроки, мес.

Ставка, % в год

Добыча полезных ископаемых

21,3

27,5

42

6,7

Металлургия и производство готовых металлических изделий

23,8

28,3

41

8,2

Производство пищевых продуктов, включая напитки и табак

11,4

13

41

8,2

Текстильное, швейное, коженое и обувное производство

12,9

11,1

48

7

Обработка древисины и изготовлений изделий из дерева, целлюозно-бумажное производство, издательская и полиграфическая деятельность

11,3

12,2

44

8,1

Химическое, а также производство резиновых и пластмассовых изделий

8,5

11,4

40

9,5

Производство прочих неметаллических минеральных продуктов

8,3

14,7

41

6,9

Производство машин и оборудования, электро-, электронного и оптического оборудования, транспортных средств и оборудования

9,9

13,2

40

6,8

В среднем

13,4

16,4

42

7,7

Страницы: 1 2 3 4 5

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.