Ситуация и складывающиеся тенденции по привлечению средств в банковскую систему
Страница 1

В настоящее время сберегательные вклады представляют собой наиболее надежную форму помещения сбережений, являются источником капитала ля банков, одним из инвестиционных источников, необходимых для экономического роста страны большое внимание уделяется вопросам активизации работы по привлечению средств населения во вклады.

Для активизации работы по привлечению средств населения во вклады банкам необходимо разрабатывать программы по привлечению средств населения; налаживать систематическое изучение спроса на услуги, в том числе путем социологических опросов, использования «телефонов доверия» и других форм; обеспечивать постоянную рекламу работы банка по привлечению средств населения; систематически анализировать состояние этой работы в банке и его филиалах и рассматривать на заседаниях органов управления банка; обеспечивать максимально комфортные условия для населения при обслуживании; организовывать на базе одного из структурных подразделений банка образцово-показательное отделение по обслуживанию населения и распространять его опыт на все подразделения банка; постоянно изучать опыт работы банков республики и других государств, внедряя в практику новые виды услуг для населения; обеспечивать вложение привлеченных от населения средств в высокоэффективные и окупаемые проекты в целях обеспечения их своевременного возврата.

С целью привлечения средств граждан в свой оборот банки разрабатывают и осуществляют целый комплекс мероприятий. При этом они учитывают, что на размещение населением своих денежных сбережений в банки оказывают влияние многие факторы, такие как экономическая ситуация в стране; уровень инфляции; уровень денежных доходов населения, структура расходов домашних хозяйств; уровень доходности от размещения сбережений; социально-психологические факторы, в том числе инфляционные ожидания.

Уровень доходов и структура расходов населения являются главными факторами, определяющими уровень банковских сбережений населения.

Одним из главных факторов, влияющих на процесс привлечения средств населения в банковскую систему, является уровень доходности по вкладам.

Поэтому важнейшей составляющей в деятельности банка является процентная политика. Проценты по кладам являются серьезным стимулом при выборе формы хранения денежных средств. Построение гибкой и привлекательной для вкладчика процентной политики может обеспечить максимальное вовлечение денежных средств населения во вклады.

При этом необходимо учитывать следующие основные принципы:

· достижение оптимального привлечения средств во вклады;

· получение всеми подразделениями банка прибыли;

· обеспечение социально-экономической защищенности вкладчиков.

Одним из направлений совершенствования процентной политики банка служит усиление стимулирования стабильного и длительного хранения денежных средств.

Целесообразно также компенсировать населению потери от инфляции. В идеале реальная процентная ставка должна распадаться на собственно процент, который обеспечивает приращение стоимости вложенной суммы, и инфляционный коэффициент, обеспечивающий сохранение реальной стоимости вложений. Должны приниматься во внимание рост и дифференциация доходов населения.

Таким образом, при формировании процентной политики банки, отражающие современное состояние развития банковских услуг и реальных доходов населения важно руководствоваться следующими принципами:

- уровень процентов должен находится в зависимости от состояния спроса и предложения на кредитные ресурсы. Повышение спроса должно определять повышение процентных ставок по активным операциям;

- процентная ставка должна быть связана со сроками хранения средств, а по кредитным операциям – со сроком предоставления ссуды. Цель данного увязывания – привлечение средств населения на более длительные сроки. Продолжительное изъятие средств обусловливает необходимость установления более высоких процентов;

- процентные ставки по активным операциям должны быть выше процентных ставок по пассивным операциям. Размер пассивных ставок должен учитывать необходимость обеспечения рентабельности банковской деятельности;

- установление льгот для определенных групп населения. Данное положение исходит из принципа социальной дифференциации процента по вкладам. В условиях инфляции процент должен выполнять гарантийно-страховую роль, быть формой социально-экономической защиты вкладчиков.

В целях стимулирования привлечения на срочные счета в банк средств клиентов в условиях вкладов может предусматриваться капитализация процентов. Она возможна, если банком при расчете доходов используется техника сложных процентов.

Привлекательным для вкладчика является применение процентной ставки, прогрессивно возрастающей в зависимости от времени фактического нахождения средств во вкладе. Такой порядок начисления дохода стимулирует увеличение срока хранения средств и защищает вклад от инфляции.

Страницы: 1 2 3 4

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.