Ситуация и складывающиеся тенденции по привлечению средств в банковскую систему
Страница 2

Для привлечения средств во вклады банкам необходимо широко использовать зарубежный опыт – в частности разрабатывать различные программы по привлечению средств населения; предоставлять клиентам – вкладчикам различного рода услуги, в том числе и небанковского характера (например, элементов медицинского обслуживания, подписку на периодические издания экономической литературы, выдачу абонементов на экскурсионное обслуживание в музеях и т.

д. ); проведение открытой широкой рекламы по привлечению клиентуры.

Привлечению вкладов граждан могут содействовать новые формы организации сбережений.

В этом отношении определенный интерес представляют договоры, предусматривающие кредитование клиентов на основе накопления денежных средств на депозитном счете. Согласно договору, банк принимает на себя обязательство предоставить клиенту кредит при условии накопления и хранения последним в течение определенного срока некоторой суммы денежных средств. Формирование средств на депозитном счете может происходить либо по возможностям клиента и в удобное для него время, либо на основании плана накоплений, т.е. регулярных, согласованных с банком в размере и периодичности внесения взносов. Чем меньше разрыв между средствами на депозитном счете и величиной полученного кредита, тем меньше процент по ссуде, так как снижается риск банка в своевременном погашении кредита и достигается экономия кредитных ресурсов. Сумма накопленного депозита и процентов по нему могут быть зачтены в погашение ссуды и уплаты процентов за кредит.

Хорошей возможностью для привлечения долгосрочных депозитов населения могло бы стать внедрение (помимо существующего накопительного пенсионного вклада) практики продажи пенсионных планов. Показательным в этом отношении может стать опыт зарубежных банков. Их трастовые отделы занимаются управлением планами обеспечения граждан по старости, которые многие предприятия предлагают своим работникам. Это выражается в аккумулировании и инвестировании банком поступающих средств и распределении выплат среди граждан, охваченных таким планом, когда последние выходят на пенсию. Очевидно, что внедрение продажи пенсионных планов возможно лишь при государственном реформировании системы пенсионного обеспечения.

Еще одним новым видом банковской деятельности для банков в Республике Беларусь может стать использование счетов со вмешанным характером функционирования типа НАУ и САПС, позволяющих оптимизировать экономические интересы клиентов и банка, в этом случае обеспечивается наиболее выгодный для клиента режим поддерживания балансов на его текущем и сберегательном счетах и соответственно максимальное извлечение дохода от вложения средств. При этом целесообразно устанавливать размер минимально допустимого остатка по сберегательному счету при осуществлении по нему перевода.

Углублению номенклатуры существующих депозитов могло бы содействовать внедрению дополнительных премиальных и накопительных вкладов, особенно в отношении вкладов в национальной валюте в связи с ориентировкой банков на снижение валютной составляющей в ресурсах. Это способствовало бы удовлетворению самых разнообразных потребностей клиентов в банковских депозитах. Здесь важно добиваться движимого баланса между внешней средой, внутренними условиями и стратеги6ей развития банка. Необходимо также выработать действенные методы по привлечению средств в долгосрочные вклады новых сегментов клиентов.

Следует отметить, что инновационная деятельность представляет собой сложный и ответственный процесс. При разработке продуктов-новинок необходимо учитывать требования, предъявляемые к ним, например, перспективность, уникальность, эффективность, рентабельность, совместимость с существующими слугами, доходность в сочетании с приемлемым риском, возможность автоматизации, полезность для клиентов на протяжении достаточно длительного времени, Поэтому проведение серьезной подготовительной работы по определению потребностей клиентов, емкости рынка, предполагаемой позиции продукта на рынке, цены и канала распределения является непременным условием начала всей работы.

Для банка также важно разрабатывать продукты с хорошим дизайном и удобной доставкой.

Важным средством борьбы между банками за привлечение ресурсов является процентная политика, так как получение дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к совершению клиентами вкладов. Уровень депозитных процентов устанавливается каждым коммерческим банком самостоятельно, ориентируясь на учетную ставку Национального банка, состояние денежного рынка и исходя их собственной депозитной политики. По отдельным видам депозитных счетов величина дохода определяется сроком вклада, суммой, спецификой функционирования счета, объемом и характером сопутствующих услуг, наконец, зависит от соблюдения клиентом условий вклада. Бесспорно, значение экономический факторов в стимулировании привлечения вкладов можно недооценить, но следует помнить, что уровень процентной ставки имеет объективные границы, зависящие от закона спроса и предложения на рынке кредитных ресурсов. Важным моментом при установлении цены, например, на долгосрочные депозиты должно стать выявление потребностей клиентуры, которой данная банковская услуга адресуется. Критерием будет являться максимальная цена, которую готовы заплатить потребители на выбранном сегменте. Суммарная ожидаемая выручка от предполагаемого сбыта должна сравниваться с общими расходами. Такая ценовая стратегия основана на подходе к цене как к эффективному коммерческому средству.

Страницы: 1 2 3 4

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.