Направления совершенствования работы банков по привлечению средств населения на счета в банки
Страница 6

Если рассматривать динамику вкладов в разрезе рублевых и валютных счетов, то можно отметить, что в течение 2009 г. и января – сентября 2010г. происходит постепенное наращивание средств, размещаемых на счетах в банках.

Данную тенденцию наглядно можно увидеть на графиках.

Одним из главных механизмов регулирования ситуации по привлечению денежных сбережений населения в банковскую систему является процентная политика.

Несмотря на снижение уровня ставки рефинансирования в течение 2009 г. и, следовательно, снижение ставки по депозитам физических лиц, реальное значение последней оставалось на положительном уровне. Причем, уровень реальной процентной ставки по рублевым депозитам до августа 2009 г. значительно превосходил уровень реальной процентной ставки по инвалютным депозитам (по рублевым депозитам – 3,4%, по инвалютным – 0,4%).

Кроме вышеуказанных причин, определенное влияние на объем привлекаемых в банковскую систему средств населения оказывают механизмы регулирования деятельности банков, устанавливаемые Национальным банком. Так, новые Правила регулирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, утвержденные постановлением Правления Национального банка 28.06.2009. № 173, предусматривают введение с 01.01.2010 новых требований к банкам (за исключением уполномоченных) в части соответствия объема привлекаемых денежных средств населения объемам собственного капитала, а также объемам активов с низкой степенью риска и самое главное - требование к минимальному размеру собственного капитала банка, работающего со счетами физических лиц. Результаты предварительного анализа выполнения новых экономических нормативов по состоянию на 01.01.2010 показали, что предельное соотношение привлекаемых денежных средств населения и собственного капитала не выполнено 2 банками из 18, по которым устанавливается этот норматив. Несмотря на отсутствие таких ограничений для банков, имеющих в своем капитале государственные средства, 4 из них допустили значительное превышение объема привлеченных средств населения над размером собственного капитала, в том числе ряд банков – более, чем в 2,7 раза.

Следует отметить, что в настоящее время в республике отсутствует система гарантирования возврата вкладов из банков, в капитале которых имеется доля государственных средств и на ближайшую перспективу стоит задача ее формирования.

Более сложная ситуация складывается по банкам, не имеющим на сегодняшний день необходимый для работы с физическими лицами минимальный размер собственного капитала в сумме 10 млн.евро. Таких банков 18 из 24 в республике. В них по состоянию на 01.10.2009 г. было сосредоточено 9% общереспубликанского объема депозитов физических лиц. На долю этих банков приходится 13,2% объема инвалютных депозитов республики. Средний показатель соотношения привлеченных средств физических лиц к собственному капиталу по этим банкам составил 48,9%, соотношения вкладов населения к активам с ограниченным риском – 0,42, что говорит о резервных возможностях банков в целом по наращиванию объемов привлекаемых денежных средств населения.

Предварительный анализ полученной от банков информации об оказываемых ими услугах населению свидетельствует о том, что небольшие банки в условиях конкуренции вынуждены оказывать более широкий спектр банковских услуг населению, быстрее внедрять новые проекты, снижать затраты, а следовательно и стоимость оказываемых услуг. Уровень обслуживания клиентов в этих банках на порядок выше, чем в крупных банках с многофилиальной сетью. Ряд банков разработал и внедрил в свою практику ряд новых банковских продуктов, которые имеют социально-экономическое значение в целом для республики (имеется ввиду кредитный проект ЗАО «РРБ-банк» «товары в кредит», проект «Интернет-услуги», внедренный рядом банков).

Страницы: 1 2 3 4 5 6 7 8

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.