Проблемы развития кредитной кооперации в России
Страница 1

Либерализация экономики страны проявилась в невиданном скачке процентной ставки по кредитам.

Малое предпринимательство в России, включая формирующийся фермерский уклад, не имеет на сегодняшний момент времени серьезного кредитно-финансового обеспечения.

Это является всеобщей проблемой экономики, только что вставшей на путь рыночного развития.

Коммерческие банки ориентированы прежде всего на работу с крупными заемщиками.

Мелкие предприниматели и сельскохозяйственные производители практически лишены возможности получить кредит как от государства, так и от коммерческих банков из-за высоких процентных ставок и отсутствия надежных гарантий.

Практика развитых стран и уже накопившийся российский экономический опыт подсказывают, что одним из наиболее эффективных путей кредитования малого бизнеса является создание системы кредитных кооперативов.

Решающим фактором успешного функционирования кредитных кооперативов, как позволяет об этом судить уже имеющаяся практика, является то, в какой степени их деятельность, соответствует кооперативной природе и сущности как учреждений мелкого кредита.

Поскольку кооперативы являются средством мобилизации, небольших финансовых ресурсов, которыми, располагают их члены, а число их учредителей бывает очень невелико, то, на стартовом этапе своей деятельности они, как правило, располагают очень скромными кредитными возможностями.

При умелом маневрировании, этими ресурсами и путем привлечения новых членов они могут наращивать свой потенциал и расширять сферу активности при условии продуманной организации кредитно-финансовой деятельности и, строгом соблюдении выработанного регламента.

Основными правилами и принципами успешного функционирования и развития кредитных кооперативов на этапе развития являются прежде всего: краткосрочность кредита; определение максимального размера кредита, предоставляемого одному члену; обесценение своевременного возврата кредита через систему залога имущества; сбалансированность размеров выданных кредитов и принятых сберегательных вкладов.

Очередной кредит каждому члену кооператива может быть выдан лишь при условии своевременного .возврата. предшествующего.

При несоблюдении этого правила нормальная деятельность кооператива парализуется и ставится под вопрос само его существование. Поэтому в кооперативе должен быть выработан четкий механизм обеспечения возврата кредита и неотвратимости санкций в случае его просрочки.

Практика показывает, что наиболее действенными: мерами в этом, отношении является обязательность залога имущества под выдаваемый кредит и штрафные санкции в случае просрочки.

Жизненно важное значение для успешной деятельности кооператива имеет продуманность системы финансирования его кредитной деятельности.

Существует широко распространенное представление о том, что одним из основных, препятствий к созданию сельских кредитных кооперативов является отсутствие государственной поддержки, которая обычно понимается как вливание государственных средств (либо на безвозмездной основе, либо в виде беспроцентного кредита) в формирование финансовой базы кооператива.

Предоставление, например, льготного (может быть, даже беспроцентного), государственного кредита облегчит деятельность кооператива на ее стартовом этапе, но не может обеспечить ее стабильности, без запуска механизма, соответствующего кооперативной, сущности этой организации. К тому же обращение, к, государственной помощи таит в себе ряд соблазнов и подводных камней.

Страницы: 1 2

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.