Развитие кредитной кооперации Волгоградской области

В последнее десятилетие, в ходе рыночных реформ, динамично развивается кредитная система. На территории Волгоградской области сложилась разветвленная сеть коммерческих банков, страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, осуществляющих в различных формах инвестирование средств в отрасли экономики.

Так, в 2002 г. только коммерческими банками прокредитованы предприятия Волгоградской области на сумму 40 млрд. руб., выдано кредитов физическим лицам - 3 млрд. руб. В то же время удельный вес кредитования мелких и средних товаропроизводителей, сферы услуг относительно низок и не отвечает реальным потребностям малого и среднего бизнеса.

Ниша кредитования крестьянских (фермерских) хозяйств, личных подсобных хозяйств, предпринимателей малого и среднего бизнеса, физических лиц (в т. ч. пенсионеров) успешно занимается кредитными потребительскими кооперативами.

В настоящее время в Волгоградской области осуществляют практическую деятельность 99 кредитных потребительских кооперативов, из них 53 сельскохозяйственных кредитных потребительских кооператива и 46 кредитных потребительских кооперативов граждан. Они объединяют 55 тыс. пайщиков, в т. ч. предпринимателей малого и среднего бизнеса 7,5 тыс., крестьянских (фермерских) хозяйств 10,5 тыс. личных подворий, физических лиц 37 тыс., в т. ч. пенсионеров 9 тыс. Кредитные кооперативы созданы во всех муниципальных образованиях, они имеют филиалы и представителей в удаленных от райцентров населенных пунктах.

За период деятельности с 1995 г. кредитными потребительскими кооперативами выдано займов на сумму 1,5 млрд. рублей.

В структуре займов: крестьянские (фермерские), личные подсобные хозяйства, предприятия АПК составляют 400 млн. руб., предприниматели малого и среднего бизнеса - 550 млн. руб.

За 9 месяцев 2003 г. кооперативами выдано займов на различные цели 560 млн. руб.

Создание благоприятных условий для развития кредитной кооперации обеспечило стабильную динамику, особенно в последние 3 года.

Ежегодно в области создается 10 новых кредитных потребительских кооперативов.

Ежегодный рост количества пайщиков составляет - 6-7 тыс.

Ежегодный рост объемов выдаваемых займов составляет 30 %.

Пайщиками кооперативов в основном являются физические лица (67 %), и активы кооператива формируются в основном также за счет средств физических лиц, что соответствует концепции сбережения денежных средств населения через систему кредитной кооперации и использования заемных средств населения для кредитования предпринимателей малого и среднего бизнеса.

В области сохраняется специализация кредитной кооперации по направлениям выдаваемых займов: 22 % кредитных кооперативов специализируется на выдаче займов предпринимателям, 53% - сельхозтоваропроизводителям, 7 % - пенсионерам, 18 % - смешанного типа кредитования.

В области созданы и функционируют несколько кооперативов, специализирующихся только на аккумулировании средств пайщиков для последующего использования на строительство и приобретение жилья. Создан Волгоградский областной жилищно-строительный кооператив «Жилье в кредит», который наряду со средствами пайщиков привлекает бюджетные средства фонда жилья и ипотеки, он является региональным оператором федерального агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

В условиях определенной конкуренции с коммерческими банками дальнейшее эффективное развитие кредитных кооперативов как системы финансового института в регионах может осуществляться путем оказания пайщикам различных нефинансовых услуг.

В области значительное количество кооперативов в целях увеличения количества пайщиков и активов используют различные виды нефинансовых услуг (автотранспортные услуги, консультации и др.).

Успешное развитие кредитных кооперативов в значительной степени зависит от квалификации специалистов. В области создана определенная двухуровневая система подготовки кадров. Первый уровень - подготовка инициативных групп по основам деятельности кредитной кооперации, что позволяет кооперативу уже на начальной стадии его деятельности сформировать оптимальную финансово-хозяйственную политику.

Второй уровень - подготовка специалистов действующих кредитных кооперативов.

С 1999 г. по 1 января 2008 г. подготовлено специалистов кредитной кооперации по направлениям: руководители - менеджеры кредитной кооперации, бухгалтера - экономисты, программисты - 950 чел.

Только в 2008 г. прошли подготовку 240 специалистов кредитных потребительских кооперативов.

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.