Понятие документарных операций, основные виды документарных
операцийСтраница 5
Приведение российских нормативных актов в соответствие с документами Международной торговой палаты будет в большой степени способствовать унификации практики внутрироссийских и международных аккредитивов.
Это позволит использовать опыт банковских специалистов по документарным операциям, занятых в основном международными аккредитивами, и, самое главное, - откроет массу возможностей, которые предоставляет клиентам документарный аккредитив.Инкассо как банковский продукт
Инкассо – это банковская операция, при которой кредитная организация (банк-ремитент) от имени и в пользу своего клиента-экспортера (доверителя) обязуется передать в строгом соответствии с инструкциями документы (финансовые или коммерческие) в инкассирующий/представляющий банк и получить платеж/акцепт от импортера (плательщика).
Основные понятия:
ДОВЕРИТЕЛЬ (продавец, экспортер) – сторона, которая поручает банку проведение операции по инкассированию.
БАНК - РЕМИТЕНТ – банк, которому доверитель поручает операцию по обработке инкассо.
ИНКАССИРУЮЩИЙ БАНК – любой банк, не являющийся банком-ремитентом, участвующий в процессе обработки инкассового поручения.
ПРЕДСТАВЛЯЮЩИЙ БАНК – инкассирующий банк, делающий представление плательщику.
Инкассовые операции подчиняются «Унифицированным правилам по инкассо» (публикация Международной Торговой Палаты № 522, редакция 1995 года). Эти правила являются обязательными для всех участвующих сторон, если только специально не оговорено иное и если только это не противоречит положениям федерального, республиканского либо местного законодательства и/или правилам, носящим обязательный характер.
|
Характеристики |
Описание |
|
Название продукта |
Чистое инкассо |
|
Общее описание продукта |
Чистое инкассо означает операции, осуществляемые Банком с финансовыми документами (т.е. простыми или переводными векселями, чеками, платежными расписками и т.п.), когда они не сопровождаются коммерческими документами, на основании инструкций, полученных от клиента (доверитель), в целях получения платежа и/или акцепта либо передачи документов против платежа и/или акцепта или на других условиях. |
|
Основные выгоды и преимущества |
- Простота и оперативность оформления. - Относительно невысокая стоимость проведения операции. Однако есть и очевидные недостатки: - Риск неоплаты документов. - Замедление поступления платежа. |
|
Название продукта |
Экспортное документарное инкассо |
|
Общее описание продукта |
Экспортное документарное инкассо означает операции, осуществляемые Банком с коммерческими документами, сопровождаемыми или не сопровождаемыми финансовыми документами (т.е. простыми или переводными векселями, чеками, платежными расписками и т.п.) на основании инструкций, полученных от российского экспортера (доверитель), в целях получения платежа и/или акцепта либо передачи документов против платежа и/или акцепта или на других условиях.Применяется при расчетах по внешнеторговым договорам по экспорту товаров/работ/услуг. |
|
Основные выгоды и преимущества |
- Обеспечивает сохранность документов до момента их оплаты либо акцепта иностранным покупателем, и в противном случае – их возврат, что в свою очередь обеспечивает контроль над товаром. - Простота и оперативность оформления. - Относительно невысокая стоимость проведения операции. - Если инкассо выставляются в счет гарантии первоклассного банка, риск неполучения платежа сводится к минимуму. Очевидные недостатки для экспортера: - Риск неоплаты документов импортером. - Замедление поступления экспортной выручки. |
|
Название продукта |
Импортное документарное инкассо |
|
Общее описание продукта |
Импортное документарное инкассо означает операции, осуществляемые Банком с коммерческими документами, сопровождаемыми или не сопровождаемыми финансовыми документами (т.е. простыми или переводными векселями, чеками, платежными расписками и т.п.) на основании инструкций, полученных от банка экспортера (банк-ремитент), в целях получения от российского плательщика-импортера платежа и/или акцепта, либо передачи документов против платежа и/или акцепта или на других условиях.Применяется при расчетах по внешнеторговым договорам по импорту товаров/работ/услуг. |
|
Основные выгоды и преимущества |
- Решение о платеже принимается только после получения извещения банка о поступлении документов от экспортера, копии которых могут быть выданы импортеру для рассмотрения. - Простота и оперативность оформления. - Относительно невысокая стоимость проведения операции. - Возможность не отвлекать из оборота валютные средства и частично и/или полностью отказаться от оплаты или акцепта (если это предусмотрено в инкассовом поручении либо по согласованию с банком-ремитентом/доверителем). |
Банковские услуги
В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.