Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками. Банковский надзор и банковский аудит
Страница 1

Взаимоотношения Банка России с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями определяется тем, что, с одной стороны, Банк России наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с другой стороны, Банк России - юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями.

В целях воздействия на ликвидность банковской системы Банк России рефинансирует банки путем предоставления им краткосрочных кредитов под залог различных активов. Банк России согласно законодательству является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования коммерческих банков, не вмешиваясь в их оперативную деятельность. В соответствии с законодательством он осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания коммерческих банков и других кредитных учреждений.

Банк России как орган управления, кредитной системой РФ, осуществляя функции регулирования, вправе издавать нормативные акты по вопросам, отнесенным к его компетенции в области банковского кредитования.

С помощью экономических нормативов Банк России воздействует на деятельность коммерческих банков и других кредитных учреждений, способствует созданию условий для их устойчивого функционирования, поддерживает стабильность кредитной системы России.

Одной из наиболее действенных форм регулирования является выдача лицензии (разрешения) на деятельность коммерческого банка.

Центральный банк выдает коммерческим банкам несколько лицензий в определенной последовательности. Первой и основной лицензией коммерческого банка является лицензия на совершение банковских операций, которая выдается всем банкам и свидетельствует собой начало деятельности банка. ЦБ России принимает решение о выдаче данной лицензии в течение трех месяцев. Он может принять отрицательные решения по ряду оснований: несоответствие учредительного договора и устава действующему законодательству; неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов.

При выдаче лицензии на совершение банковских операций одновременно производится регистрация устава банка. За выдачу лицензии учредители вносят (в бюджет) плату в зависимости от размера уставного капитала. При отказе в выдаче лицензии плата не возвращается.

Валютных лицензий существует три, и различаются они по объему полномочий на совершение валютных операций. К первой относится внутренняя валютная лицензия, действующая на территории РФ, ко второй - расширенная валютная лицензия, дающая дополнительно к первой валютной полномочия на установление корреспондентских отношений с шестью иностранными банками.

Генеральная валютная лицензия (самая престижная) позволяет совершать любые операции с иностранной валютой на территории РФ и за рубежом.

Генеральная лицензия также позволяет коммерческому банку оказывать брокерские услуги, давать консультации и совершать лизинговые операции; формировать часть уставного фонда банка в иностранной валюте.

Банк может быть учредителем или пайщиком банковских учреждений в РФ и за ее пределами, а также открывать свои филиалы за границей с разрешением Центрального банка. Этим правом некоторые наши банки уже активно пользуются.

Генеральная лицензия дает разрешение и на другие валютные операции, в частности на покупку и продажу драгоценных металлов, камней; привлечение и размещение их во вклады, и другие операции с этими ценностями в соответствии с международной банковской практикой.

К коммерческим банкам, имеющим генеральные лицензии, предъявляются большие требования: профессионализм, высокая банковская культура, знание иностранных языков, современная техническая оснащенность и др.; другими словами, они должны соответствовать уровню организации любого крупного иностранного банка.

Коммерческие банки, получившие генеральную лицензию, наделяются статусом уполномоченного банка, то есть банка с более широкими полномочиями.

Центральный банк РФ является основным органом по осуществлению государственного банковского надзора. В его аппарате действует Департамент по регулированию – надзору - и лицензированию банковской деятельности.

Страницы: 1 2 3

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.