Формирование системы страхования вкладов в Российской Федерации
Страница 1

Российская банковская система все более активно развивается как финансовый посредник, перераспределяющий временно свободные денежные ресурсы между секторами экономики. При этом на современном этапе она во многом зависит от экономического поведения населения.

Одним из главных инструментов регулирования механизма привлечения средств населения во вклады в банковскую систему является система страхования вкладов, которая введена во многих странах мира.

В настоящее время страхование депозитов населения осуществляется в более чем 70 странах, в том числе в США («Федеральная корпорация страхования депозитов», 1934 год), Швейцарии («Швейцарская банковская ассоциация», 1984 год), Канаде («Канадская корпорация страхования депозитов», 1967 год), Великобритании («Фонд защиты вкладов (федеральный)», 1982 год) и других странах. Директива Европейского парламента и Совета «О системах гарантирования депозитов» от 16 мая 1994 года предписывает всем странам-участницам Европейского союза создание таких систем. [13, 21]

Первым опытом Российской Федерации в этой области было принятое 5 октября 1999 года Агентством по реструктуризации кредитных организаций Положение об обеспечении возврата вкладов граждан в банках, находящихся под управлением Государственной корпорации «Агентства по реструктуризации кредитных организаций» («АРКО»). Кредитная организация могла перейти под управление «АРКО» в случае, если достаточность ее капитала, рассчитанная в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации», не превышала 2%, она не удовлетворяла требованиям отдельных кредиторов по денежным обязательствам и (или) не исполняла обязанность по уплате обязательных платежей в сроки, превышающие семь дней с момента наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения, в связи с отсутствием или недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах кредитной организации.

5 октября 1999 года Агентством было принято Положение об обеспечении возврата вкладов граждан в банках, находящихся под управлением Агентства (в 2000 году система страхования была введена в 5 банках, находящихся под управлением Агентства: АКБ - «Вятка-банк», АКБ «Кузбассугольбанк», АБ «Евразия», МБ «Петр Первый», ПК «АвтоВАЗбанк»).

Согласно принятому Агентством Положению, в случае отзыва у реструктурируемого банка-участника системы лицензии на осуществление банковских операций АРКО брало на себя обязанность выплатить каждому вкладчику данного банка определенную денежную сумму (возмещение по вкладу). Размер возмещения зависел от суммы вклада:

– по вкладам, размер которых не более 20-кратного минимального размера оплаты труда (МРОТ), - 100% суммы вклада;

– по вклада, размер которых более 20-кратного размера МРОТ, но не выше 250-кратного размера – 20-кратный размер МРОТ плюс 90% суммы вклада, превышающий 20-кратный размер МРОТ;

– по вкладам, размер которых более 250-кратного размера МРОТ – 20-кратный МРОТ плюс 90% 230-кратного размера МРОТ плюс 50% суммы вклада, превышающей 250- кратный размер МРОТ, но в совокупности не более 1000-кратного размера МРОТ. [13, 22]

Возмещение по вкладам должно было быть выплачено не позднее одного месяца со дня обращения вкладчика. Гарантированию подлежали вклады, размещенные на банковских счетах, за исключением:

– средств на банковских счетах индивидуальных предпринимателей;

– счетов, открытых на предъявителя;

– средств, переданных банкам на доверительное управление.

Для выплаты обязательств по вкладам был сформирован денежный резерв в размере 500 млн. руб. Пополнение резерва происходило за счет взносов банков-участников системы. Взнос банков предусматривался в размере 0,01% балансовых остатков за год.

Государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций» была ликвидирована на основании Федерального закона от 28.07.2004 г. № 87-ФЗ «О признании утратившими силу Федерального закона «О реструктуризации кредитных организаций» и отдельных положений законодательных актов Российской Федерации, а также о порядке ликвидации государственной корпорации «Агентство по реструктуризации кредитных организаций». [13, 23]

Страницы: 1 2 3 4

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.