Заключение
Страница 1

Пассивные операции играют в коммерческих банках первичную роль по отношению к активным. Именно за их счет происходит привлечение средств для дальнейшей инвестиционной деятельности банков.

В то же время необходимо отметить, что такому источнику формирования банковских ресурсов, как депозиты присущи и некоторые недостатки.

Речь идет о значительных материальных и денежных затратах банка при привлечении средств во вклады, ограниченности свободных денежных средств в рамках отдельного региона. Кроме того, мобилизация средств во вклады зависит в значительной степени от клиентов, а не от самого банка. Поэтому конкурентная борьба межу банками на рынке кредитных ресурсов заставляет их принимать меры по развитию услуг, способствующих привлечению депозитов. Для этих целей коммерческим банкам важно разработать стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач. Укрепление депозитной базы очень важно для банков. За счет увеличения общего объема вкладов и расширения круга вкладчиков юридических лиц и физических лиц, можно улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения вкладов.

В дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты деятельности коммерческих банков в сфере привлечения ресурсов, более детально рассмотрена классификация депозитов, выявлены их особенности. В рамках первого раздела также уделено внимание процессу формирования депозитной политики коммерческих банков, изучены ее субъекты и объекты, принципы построения, определена роль депозитной политики в системе управления банковскими ресурсами.

В ходе написания работы проанализирована текущая ситуация на депозитном рынке региона, а также изучена деятельность конкретного субъекта банковской системы в области вкладных операций.

По итогам исследования, проведенного в дипломной работе, можно сделать вывод о том, что на депозитном рынке региона наблюдается стабилизация ситуации с привлечением временно свободных средств граждан во вклады. На протяжении 2004 – 2006 годов в формировании ресурсной базы банков четко прослеживаются положительные тенденции. Во-первых, среди основных источников пополнения ресурсной базы наиболее динамичным стал приток средств предприятий и организаций. Активизация привлечения средств юридических лиц помогла компенсировать снижение темпов роста вкладов населения, которое в значительной степени было обусловлено «кризисом доверия», поразившим банковскую систему летом 2004 года. Однако, несмотря на снижение темпов роста, общий объем вкладов физических лиц превышает объем депозитов юридических лиц практически в 6 раза.

Во-вторых, несмотря на то, что на сегодняшний день лидерами на рынке депозитных услуг являются банки с государственным участием, в частности Сбербанк, их доля в общем объеме привлекаемых средств неуклонно снижается, и это во многом связано с формированием системы страхования вкладов. Кроме того, они продолжают испытывать острую конкуренцию со стороны крупных частных банков и банков с участием иностранного капитала.

И, наконец, что касается динамики процентных ставок, то на протяжении анализируемого периода наблюдались две противоположные тенденции. С одной стороны - снижение процентных ставок со стороны госбанков и крупных частных банков, а с другой – повышение ставок по депозитам, характерное для средних и мелких банков

Что касается деятельности объекта исследования дипломной работы Пензенского филиала ЗАО «Банк ФИНАМ», то здесь можно отметить в основном позитивные тенденции. К положительным моментам в работе банка можно отнести постоянно расширяющуюся клиентскую базу, рост активов, собственного капитала и привлеченных средств. Однако в структуре привлеченных средств необходимо больше уделять внимания средствам, привлекаемым от населения, так как именно вклады граждан в настоящее время являются наиболее перспективными пассивами и приоритетным направлением банковского роста.

В работе была дана общая характеристика формирующейся в Российской Федерации системы страхования вкладов, а также выявлены недостатки присущие данной системе и возможные варианты их устранения. Исследование теоретических основ депозитной политики и оценка сложившейся ситуации в сфере привлечения средств во вклады позволили выработать ряд предложений и рекомендаций по совершенствованию организации депозитных операций в Пензенском филиале ЗАО «Банк ФИНАМ».

Так, для укрепления депозитной базы и расширения ресурсного потенциала банку предлагается:

– расширить перечень существующих вкладов, ориентируясь на различные слои населения с разным уровнем доходов;

– сегментировать депозитный портфель посредством введения параллельных картотек, объединяющих клиентов определенные группы;

– принять меры по минимизации негативного влияния непредвиденного изъятия населением срочных вкладов;

– производить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь;

Страницы: 1 2

Новое на сайте

Банковские услуги

В настоящее время коммерческие банки борются за качество предоставляемых услуг клиентам. Именно повышение качества обслуживания при осуществлении операций в течение одного операционного дня является одним из главных критериев выбора банка частным лицом.